Nie. Upadłość konsumencką można ogłosić bez względu na wysokość zadłużenia – postępowanie prowadzi się nawet wtedy, gdy dłużnik ma tylko jednego wierzyciela. Warunkiem jest niewypłacalność, czyli utrata zdolności do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych.

Opłata sądowa od wniosku wynosi 30 zł. Pierwsza konsultacja w naszej kancelarii jest bezpłatna – omawiamy na niej Twoją sytuację i przedstawiamy koszt dalszej pomocy, który ustalamy indywidualnie.

Mieszkanie lub dom, którego jesteś właścicielem, co do zasady sprzedaje syndyk. Z uzyskanej ceny otrzymasz jednak kwotę odpowiadającą czynszowi najmu mieszkania za 12–24 miesiące. W niektórych sytuacjach mieszkanie można zachować dzięki układowi z wierzycielami. Więcej: Co z mieszkaniem i samochodem po ogłoszeniu upadłości?.

Zasadniczo nie dłużej niż 36 miesięcy, a jeśli dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub przez rażące niedbalstwo – od 36 do 84 miesięcy. Plan jest krótszy, gdy w jego ramach spłacisz co najmniej 50% zobowiązań (najwyżej 2 lata) lub 70% (najwyżej rok). Więcej: Plan spłaty wierzycieli – ile się płaci i jak długo?.

Umorzeniu nie podlegają m.in. alimenty, grzywny, orzeczone przez sąd obowiązki naprawienia szkody i zadośćuczynienia, zobowiązania wynikające z przestępstwa lub wykroczenia oraz długi, które dłużnik umyślnie zataił, jeżeli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu.

Tak, ale jeżeli w ciągu 10 lat przed złożeniem wniosku umorzono Ci długi w poprzedniej upadłości, sąd co do zasady odmówi ustalenia planu spłaty lub umorzenia zobowiązań. Wyjątkiem są sytuacje uzasadnione względami słuszności lub względami humanitarnymi.

Z dniem ogłoszenia upadłości między małżonkami powstaje rozdzielność majątkowa, a majątek wspólny wchodzi do masy upadłości. Upadłość nie umarza długów małżonka – jeśli podpisaliście np. wspólny kredyt, wierzyciel może nadal dochodzić go od drugiego małżonka. Więcej: Upadłość konsumencka a małżeństwo.